Der erste eigene Wagen bedeutet für viele Fahranfänger ein großes Stück Unabhängigkeit. Doch gerade am Anfang stehen viele Hürden im Weg: hohe Anschaffungskosten, teure Versicherungen und eingeschränkte Finanzierungsmöglichkeiten.

In diesem Artikel beleuchten wir die besten Finanzierungswege und geben wertvolle Tipps, um als Fahranfänger ein Auto zu finanzieren.

Fahranfänger haben es oft schwer, eine günstige Finanzierung zu erhalten.

Die Gründe hierfür sind:

• Fehlende oder geringe Bonität: Da meist noch keine oder nur wenig Erfahrung mit Krediten besteht, stufen Banken Fahranfänger oft als höheres Risiko ein.

• Geringes Einkommen: Studenten, Azubis oder Berufseinsteiger verdienen häufig noch nicht genug für hohe monatliche Raten.

• Hohe Versicherungskosten: Da Fahranfänger statistisch häufiger Unfälle verursachen, sind die Versicherungskosten meist sehr hoch.

• Wenig Eigenkapital: Viele junge Autofahrer haben keine oder nur geringe Ersparnisse für eine Anzahlung.

• Wertverlust bei Neuwagen: Gerade für junge Fahrer ist es finanziell riskant, in ein teures Neufahrzeug zu investieren, da der Wertverlust in den ersten Jahren besonders hoch ist.

• Unterschätzte Zusatzkosten: Neben dem Kaufpreis fallen laufende Kosten wie Versicherung, Steuern, Wartung und Reparaturen an, die das Budget belasten können.

Trotz dieser Herausforderungen gibt es verschiedene Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren.

Autokredit

Ein klassischer Autokredit von einer Bank oder Autobank kann eine Option sein. Hierbei gibt es jedoch einige Punkte zu beachten:

• Bonität verbessern: Falls keine gute Bonität vorhanden ist, kann ein Mitantragsteller (z. B. Eltern) helfen, bessere Konditionen zu erhalten.

• Laufzeit und Ratenhöhe anpassen: Eine längere Laufzeit kann die monatlichen Raten senken, führt aber zu höheren Gesamtkosten.

• Vergleich von Angeboten: Unterschiedliche Banken und Online-Kreditvergleiche bieten teils stark variierende Zinsen.

• Sondertilgungen ermöglichen: Falls in Zukunft mehr Geld zur Verfügung steht, sollte der Kredit flexibel zurückgezahlt werden können.

• Achtung vor versteckten Gebühren: Manche Banken erheben Bearbeitungsgebühren oder hohe Zinsen, wenn eine vorzeitige Rückzahlung erfolgt.

Leasing kann für Fahranfänger interessant sein, vor allem wenn ein neues Fahrzeug gewünscht wird:

• Niedrigere monatliche Raten als bei einem Kredit.

• Keine hohen Anschaffungskosten, da nur für die Nutzung gezahlt wird.

• Wartung oft inklusive, was unerwartete Kosten reduziert.

• Nachteil: Kein Eigentumserwerb, sodass nach Vertragsende kein Fahrzeug verbleibt.

• Meist Alters- und Einkommensgrenzen: Nicht alle Anbieter finanzieren Leasingverträge für Fahranfänger.

• Kilometerbegrenzung beachten: Viele Leasingverträge enthalten eine Kilometergrenze. Wird diese überschritten, fallen hohe Nachzahlungen an.

Viele Fahranfänger werden finanziell von ihren Eltern unterstützt. Mögliche Modelle sind:

• Privates Darlehen: Eltern können zinsfrei oder mit geringen Zinsen einen Kredit geben.

• Auto auf die Eltern anmelden: Dadurch lassen sich günstigere Versicherungstarife nutzen.

• Bürgschaft oder Mitantragsteller: Eltern können als Bürgen auftreten, um bessere Kreditkonditionen zu erhalten.

• Geschenktes oder überlassenes Fahrzeug: Eltern können ein bereits vorhandenes Fahrzeug an den Fahranfänger weitergeben, was Kosten spart.

Viele Autohändler bieten Ratenkaufmodelle an.
Vorteile:

• Geringere Anforderungen als bei Banken.

• Flexible Laufzeiten möglich.

• Teilweise Sonderaktionen mit günstigen Zinsen.

Jedoch sind die Zinsen oft höher als bei einem Bankkredit, und die Auswahl ist meist auf bestimmte Modelle begrenzt.

Die beste, aber oft schwierigste Option: das Auto durch Ersparnisse finanzieren.

• Keine Schulden oder Zinsen.

• Bessere Verhandlungsposition beim Autokauf.

• Günstigere Versicherungstarife durch sofortige Bezahlung.

Falls eine Vollfinanzierung nicht möglich ist, kann eine größere Anzahlung die monatliche Belastung reduzieren.

Da die Bonität bei der Finanzierung eine große Rolle spielt, sollten Fahranfänger darauf achten, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:

• Regelmäßiges Einkommen nachweisen: Ein stabiles Einkommen aus Ausbildung oder Nebenjob kann die Kreditwürdigkeit erhöhen.

• SCHUFA-Score prüfen und verbessern: Pünktliche Zahlungen von Handyverträgen oder kleineren Krediten helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen.

• Mitantragsteller oder Bürge einbeziehen: Eltern oder andere nahestehende Personen mit guter Bonität können die Finanzierung erleichtern.

• Keine unnötigen Kreditanfragen stellen: Jede Anfrage kann sich negativ auf den SCHUFA-Score auswirken.

Die Anschaffung eines Autos ist nur ein Teil der finanziellen Belastung.

Fahranfänger sollten auch folgende Kosten einplanen:

• Versicherung: Oft sehr teuer für Fahranfänger. Tipp: Als Zweitfahrer bei den Eltern eintragen lassen.

• Steuern: Hängt von Fahrzeugtyp und Motorisierung ab.

• Wartung und Reparaturen: Gebrauchtwagen können hohe Instandhaltungskosten haben.

• Kraftstoffkosten: Ein sparsames Auto kann langfristig Geld sparen.

• Parkgebühren und sonstige Nebenkosten.

Ein wichtiger Aspekt bei der Finanzierung ist die Entscheidung zwischen Neu- und Gebrauchtwagen:

• Neuwagen: Höhere Anschaffungskosten, aber modernere Sicherheitstechnik und geringere Wartungskosten.

• Gebrauchtwagen: Günstiger in der Anschaffung, oft jedoch höhere Reparaturkosten.

• Junge Gebrauchte als Kompromiss: Relativ neuer Gebrauchtwagen mit Garantie und geringerem Wertverlust.

• Achtung vor unseriösen Angeboten: Fahranfänger sollten sich vor versteckten Mängeln und überteuerten Finanzierungsangeboten schützen.

Sparen & Barzahlung (Gebrauchtwagen):

✅ Ideal, wenn du geduldig bist und ohne Schulden starten willst.

✅ Sehr sinnvoll bei erstem Auto, da Reparaturen und Schäden eher verziehen werden können als beim Leasing-Neuwagen.

Klassischer Kredit:

✅ Gut, wenn du keine Zeit zum Sparen hast und das Auto langfristig behalten willst.

🔸 Achte auf gute Zinsen & keine zu lange Laufzeit.

Ballonfinanzierung:

🔸 Nur mit sicherem Plan für die Schlussrate sinnvoll.

⚠️ Für Fahranfänger oft zu riskant.

Leasing:

⚠️ Wenig empfehlenswert. Hohe Anforderungen & Kosten bei Rückgabe, ideal eher für Geschäftsleute oder Erfahrene.

Die Autofinanzierung für Fahranfänger ist eine Herausforderung, aber mit der richtigen Planung und Strategie möglich.

Ob Kredit, Leasing oder finanzielle Unterstützung durch die Familie – jede Option hat ihre Vor- und Nachteile. Wichtig ist es, die langfristigen Kosten zu berücksichtigen, die eigene Bonität zu verbessern und die Finanzierung an das verfügbare Budget anzupassen.

Mit einem sorgfältigen Vergleich der Angebote und realistischen finanziellen Entscheidungen kann der erste eigene Wagen ein großer Schritt in die Unabhängigkeit sein, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.