Der Kauf eines Autos ist eine bedeutende Investition, die oft eine Finanzierung erfordert. Neben Banken und Autobanken bieten auch Autohändler direkt Finanzierungslösungen an. Viele Händler arbeiten mit Partnerbanken zusammen oder haben eigene Finanzierungsprogramme, die auf den Autokauf zugeschnitten sind.

Doch welche Vor- und Nachteile bringt eine Finanzierung direkt beim Händler mit sich? In diesem Artikel erfahren Sie, worauf Sie achten sollten.

Bei einer Finanzierung über den Autohändler übernimmt dieser die Rolle des Vermittlers zwischen Käufer und Finanzierungspartner – in der Regel eine Bank oder ein herstellereigenes Finanzierungsinstitut. Der Kunde wählt sein Wunschfahrzeug aus und bespricht direkt beim Händler die Konditionen für die Finanzierung, wie Laufzeit, Anzahlung und monatliche Raten.

Der Händler kümmert sich um die gesamte Abwicklung und leitet die Finanzierungsanfrage an die Bank weiter. Nach der Genehmigung durch den Finanzierungspartner wird der Kaufpreis an den Händler ausgezahlt, und der Kunde zahlt seine Raten direkt an die Bank. So erhält man alles aus einer Hand – Fahrzeug und Finanzierung – was den Prozess besonders bequem und zeitsparend macht.

a) Bequemlichkeit und schnelle Abwicklung:

Eine Finanzierung direkt beim Autohändler spart Zeit und Aufwand. Die gesamte Kauf- und Finanzierungsabwicklung kann an einem Ort erfolgen, oft sogar innerhalb eines Tages.

b) Attraktive Sonderkonditionen:

Händler bieten oft Sonderaktionen wie niedrige Zinssätze, Null-Prozent-Finanzierungen oder Inzahlungnahme-Boni an. Diese Rabatte sind meist an bestimmte Modelle oder Lagerfahrzeuge gebunden.

c) Flexible Finanzierungslösungen:

Viele Händler arbeiten mit mehreren Banken zusammen und können daher unterschiedliche Finanzierungslösungen anbieten. Kunden können zwischen verschiedenen Laufzeiten, Anzahlungshöhen und Finanzierungsmodellen wählen.

d) Kombinierte Zusatzleistungen:

Häufig werden Finanzierungspakete mit weiteren Leistungen wie Garantieverlängerungen, Versicherungen oder Wartungsverträgen angeboten. Das kann den Fahrzeugbesitz planbarer und kostensicherer machen.

a) Eingeschränkte Auswahl an Banken:

Händler arbeiten meist mit festen Banken oder Autobanken zusammen. Dadurch entfällt die Möglichkeit, unabhängige Kreditangebote anderer Banken zu vergleichen, die oft bessere Konditionen bieten könnten.

b) Höhere Zinsen bei bestimmten Modellen:

Nicht alle Finanzierungsangebote beim Händler sind günstiger. Besonders bei gefragten Modellen oder Neuwagen können die Zinssätze höher ausfallen als bei einer unabhängigen Bank.

c) Geringerer Verhandlungsspielraum beim Fahrzeugpreis:

Händler gewähren oft geringere Preisnachlässe, wenn der Kunde die Finanzierung nutzt. Wer das Auto bar bezahlt oder eine externe Finanzierung mitbringt, kann oft mehr Rabatt aushandeln.

d) Mögliche Zusatzkosten durch Versicherungen und Servicepakete:

Viele Händler binden optionale Zusatzleistungen an die Finanzierung, die nicht immer notwendig sind. Hier sollten Kunden genau prüfen, ob sich solche Zusatzkosten lohnen.

Der Autokauf ist eine große Investition, und nicht jeder kann oder möchte den vollen Kaufpreis auf einmal zahlen.

Daher bieten Autohändler verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an, um den Kunden flexible Zahlungsoptionen zu ermöglichen.

Die wichtigsten Finanzierungsmodelle sind die klassische Ratenfinanzierung, die Ballonfinanzierung, das Leasing sowie Auto-Abos. Nachfolgend werden diese Optionen detailliert erläutert.

Die klassische Ratenfinanzierung ist die häufigste Form der Autofinanzierung. Hierbei nimmt der Käufer einen Kredit auf, der in festen monatlichen Raten über eine bestimmte Laufzeit zurückgezahlt wird. Am Ende gehört das Fahrzeug vollständig dem Käufer.

Vorteile:

• Klare und planbare monatliche Raten
• Fahrzeug geht nach der letzten Zahlung in das Eigentum des Käufers über
• Meist keine Kilometerbegrenzung oder Rückgabepflicht

Nachteile:

• In der Regel höhere Monatsraten im Vergleich zu anderen Finanzierungsmodellen
• Zinsen erhöhen den Gesamtpreis des Fahrzeugs

Die Ballonfinanzierung kombiniert niedrige monatliche Raten mit einer hohen Schlussrate am Ende der Laufzeit. Dadurch werden die monatlichen Belastungen reduziert, jedoch muss der Käufer am Ende eine große Summe aufbringen oder eine Anschlussfinanzierung wählen.

Vorteile:

• Geringere Monatsraten als bei der klassischen Finanzierung
• Flexibilität durch verschiedene Optionen am Laufzeitende (Schlussrate zahlen, Anschlussfinanzierung oder Fahrzeugrückgabe)

Nachteile:

• Hohe Schlussrate kann finanziell herausfordernd sein
• Effektiv höhere Kosten durch Zinsen auf die Restschuld

Beim Leasing zahlt der Kunde eine monatliche Nutzungsgebühr für das Fahrzeug, besitzt es aber nicht. Am Ende der Laufzeit gibt er das Auto zurück oder kann es oft zu einem vorher festgelegten Restwert erwerben.

Vorteile:

• Niedrigere monatliche Raten als bei der Finanzierung
• Keine Sorgen um den Wiederverkauf des Fahrzeugs
• Oft steuerliche Vorteile für Gewerbekunden

Nachteile:

• Fahrzeug gehört nicht dem Leasingnehmer
• Kilometerbegrenzungen und Kosten für übermäßigen Verschleiß
• Rückgabe kann mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein.

Auto-Abos sind eine moderne Alternative zu Leasing oder Finanzierung. Der Kunde zahlt eine monatliche Rate, in der fast alle Kosten (außer Tanken bzw. Laden) enthalten sind. Nach einer meist kurzen Laufzeit kann das Fahrzeug gewechselt oder zurückgegeben werden.

Vorteile:

• Hohe Flexibilität, da keine langfristige Bindung nötig ist
• Alle Nebenkosten wie Versicherung, Wartung und Steuer sind oft enthalten
• Kein Wertverlust oder Wiederverkaufsrisiko

Nachteile:

• Höhere monatliche Kosten im Vergleich zur klassischen Finanzierung
• Eingeschränkte Auswahl an Fahrzeugen und Modellen
• Oft begrenzte Kilometerleistung

a) Zinssätze und effektiver Jahreszins:

Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kreditkosten an, inklusive aller Gebühren. Vergleichen Sie diesen Wert mit Angeboten klassischer Banken oder Online-Kreditvermittler.

b) Vertragsbedingungen prüfen:

Kunden sollten auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen oder hohe Schlussraten achten.

c) Sondertilgungen und vorzeitige Ablösung:

Nicht alle Autohändler bieten die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig abzulösen oder Sondertilgungen ohne Gebühren zu leisten. Dies kann jedoch langfristig Zinsen sparen.

d) Alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen:

Neben der Händlerfinanzierung gibt es weitere Optionen wie klassische Bankkredite oder Online-Kreditplattformen. Manchmal bieten diese eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit.

Um eine möglichst günstige Autofinanzierung zu erhalten, sollten Käufer verschiedene Angebote vergleichen und nicht sofort das erstbeste Finanzierungsangebot des Händlers annehmen.

• Eine höhere Anzahlung kann die monatlichen Raten und die Gesamtkosten erheblich senken.
• Es lohnt sich zudem, nach Sonderaktionen oder Herstellerzinsen zu fragen, da viele Autobanken zeitweise besonders günstige Konditionen bieten.
• Eine gute Bonität verbessert die Chancen auf niedrige Zinsen, weshalb sich eine vorherige SCHUFA-Selbstauskunft lohnen kann. Wer vor dem Autokauf bestehende Schulden reduziert und seine Bonität optimiert, erhält oft bessere Konditionen.
  

Flexibilität ist ein weiterer wichtiger Aspekt:

• Wer Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits ohne Strafgebühren ermöglichen möchte, sollte dies bereits bei Vertragsabschluss berücksichtigen.
• Einige Händler bieten auch Null-Prozent-Finanzierungen an, die besonders günstig sein können – allerdings oft mit eingeschränkter Modellauswahl oder kurzen Laufzeiten.
• Zusätzlich kann es sich lohnen, Finanzierungsangebote von Banken und unabhängigen Kreditinstituten mit denen der Autohändler zu vergleichen, um das beste Gesamtpaket zu finden. Ein gut vorbereitetes und informiertes Vorgehen spart langfristig viel Geld.

• Ebenso können kürzere Laufzeiten helfen, die Gesamtzinskosten zu senken.
• Käufer sollten zudem auf versteckte Kosten achten, beispielsweise Gebühren für Bearbeitung, Kreditversicherungen oder Sonderkonditionen, die später hohe Zusatzkosten verursachen können.
• Es ist ratsam, sich den effektiven Jahreszins genau anzusehen, um die tatsächlichen Kosten der Finanzierung zu verstehen.

Die Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei der Autofinanzierung über einen Autohändler, da sie maßgeblich die Kreditkonditionen beeinflusst.

Autohändler arbeiten oft mit Partnerbanken oder den eigenen Autobanken zusammen, um Finanzierungsangebote bereitzustellen. Bevor eine Finanzierung genehmigt wird, prüft die Bank die Bonität des Antragstellers anhand von Einkommensnachweisen, bestehenden Verpflichtungen und der SCHUFA-Auskunft.

Eine gute Bonität bedeutet in der Regel, dass der Kunde niedrigere Zinsen und bessere Konditionen erhält, während eine schwache Bonität zu höheren Zinsen oder einer Ablehnung des Kreditantrags führen kann.

Um die eigenen Chancen auf eine günstige Finanzierung zu verbessern, sollten Käufer vorab ihre Bonität überprüfen und gegebenenfalls Maßnahmen zur Verbesserung ergreifen, wie die Begleichung offener Schulden oder die Vermeidung von negativen SCHUFA-Einträgen.

Zudem kann eine höhere Anzahlung helfen, das finanzielle Risiko für den Kreditgeber zu senken und damit bessere Konditionen zu erhalten. Wer eine schlechte Bonität hat, kann unter Umständen eine Finanzierung mit einem zweiten Kreditnehmer oder Bürgen absichern, um die Genehmigungschancen zu erhöhen.

Letztlich gilt: Je besser die Bonität, desto günstiger und flexibler sind die Finanzierungsoptionen beim Autohändler.

Eine Finanzierung über den Autohändler lohnt sich vor allem dann, wenn attraktive Sonderangebote mit niedrigen Zinsen oder besonderen Vergünstigungen verfügbar sind. Wer jedoch maximale Flexibilität wünscht und auf bessere Konditionen setzt, sollte unbedingt auch alternative Finanzierungsangebote bei Banken oder Online-Anbietern vergleichen.

Ein detaillierter Vergleich und eine überlegte Entscheidung können helfen, langfristig Geld zu sparen und eine Finanzierung zu finden, die optimal zu den persönlichen Bedürfnissen passt.