Mietkauf beim Auto: Eine Alternative zur klassischen Finanzierung
Der Mietkauf ist eine besondere Form der Fahrzeugfinanzierung, die vor allem für Privatpersonen und Gewerbetreibende eine interessante Option darstellt.

Doch was genau bedeutet Mietkauf, welche Vorteile bietet er im Vergleich zu Leasing oder Kreditfinanzierung, und worauf sollte man besonders achten? In diesem Artikel gehen wir detailliert auf den Mietkauf ein und beleuchten insbesondere die Vorteile für Gewerbetreibende.

Der Mietkauf ist eine Finanzierungsform, bei der der Käufer das Fahrzeug zunächst mietet, während er es in Raten abbezahlt.

Im Gegensatz zum Leasing geht das Fahrzeug am Ende der Laufzeit automatisch in das Eigentum des Käufers über, ohne dass eine Schlussrate oder Kaufoption fällig wird.

Der Mietkauf ähnelt daher stark einer klassischen Ratenfinanzierung, allerdings mit einigen wichtigen Unterschieden.

Zwar bleibt das juristische Eigentum bis zur vollständigen Bezahlung beim Verkäufer, das wirtschaftliche Eigentum liegt jedoch bereits beim Käufer – mit entsprechenden bilanziellen und steuerlichen Folgen.

Merkmale des Mietkaufs:

• Der Käufer zahlt monatliche Raten, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen.

• Das Fahrzeug bleibt bis zur vollständigen Bezahlung im Eigentum des Finanzierungsgebers.

• Nach Zahlung der letzten Rate geht das Fahrzeug automatisch in das Eigentum des Käufers über.

• Eine vorzeitige Ablösung der Finanzierung ist in vielen Fällen möglich.

• Meistens gibt es keine Kilometerbegrenzung wie beim Leasing.

- Kein Restwertrisiko, da das Fahrzeug nach der Laufzeit automatisch in den Besitz des Käufers übergeht.

- Planungssicherheit durch feste Raten.

- Oft flexiblere Vertragsbedingungen als bei Leasing oder Kreditfinanzierung.

- Keine Kilometerbeschränkung oder Rückgabeproblematik wie beim Leasing.

- Möglichkeit zur steuerlichen Absetzung für Gewerbetreibende.

- Das Fahrzeug bleibt bis zur vollständigen Bezahlung Eigentum des Verkäufers oder der Bank.

- Monatliche Raten können höher sein als beim Leasing.

- Kein Recht auf Fahrzeugrückgabe am Ende der Laufzeit.

- Höhere Gesamtkosten im Vergleich zum direkten Barkauf.

Der Mietkauf ist besonders für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen interessant, da er bilanzielle und steuerliche Vorteile bietet.

Hier sind einige der wichtigsten Aspekte:

3.1 Bilanzierung und steuerliche Vorteile

• Beim Mietkauf wird das Fahrzeug sofort als Anlagevermögen aktiviert, was bedeutet, dass es in der Bilanz des Unternehmens erscheint.

• Die monatlichen Raten sind nicht als Betriebsausgabe absetzbar, jedoch können die Zinsanteile der Raten steuerlich geltend gemacht werden.

• Die Abschreibung des Fahrzeugs erfolgt über die reguläre Nutzungsdauer (in der Regel sechs Jahre bei Pkw).

• Vorsteuerabzug ist möglich, sofern das Unternehmen vorsteuerabzugsberechtigt ist.

3.2 Unterschied zum Leasing für Unternehmen

Während beim Leasing die Leasingraten als Betriebsausgabe voll absetzbar sind, muss das Fahrzeug beim Mietkauf bilanziert und abgeschrieben werden. Dadurch eignet sich der Mietkauf eher für Unternehmen, die ihr Eigenkapital nicht belasten wollen, aber dennoch die Kontrolle über ihr Fahrzeug behalten möchten.

Wer sich für einen Mietkauf entscheidet, sollte folgende Punkte berücksichtigen:

Zinsen vergleichen: Die Zinssätze können je nach Anbieter stark variieren, daher lohnt sich ein Vergleich.

Gesamtkosten berechnen: Nicht nur die monatliche Rate, sondern auch die Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit sind entscheidend.

Flexibilität prüfen: Ist eine vorzeitige Ablösung möglich? Gibt es Sondertilgungen?

Steuerliche Beratung einholen: Besonders für Gewerbetreibende lohnt es sich, die steuerlichen Vorteile mit einem Steuerberater abzuklären.

Vertragsbedingungen genau lesen: Gibt es versteckte Kosten oder Bearbeitungsgebühren?

Der Auto-Mietkauf ist eine Finanzierungsform, die sich besonders für bestimmte Personengruppen eignet, die langfristig Eigentum am Fahrzeug erwerben möchten, aber nicht sofort den gesamten Kaufpreis aufbringen können.

Besonders sinnvoll ist der Mietkauf für:

1. Gewerbetreibende und Selbstständige

• Unternehmen oder Freiberufler, die das Fahrzeug geschäftlich nutzen und bilanzieren möchten.
• Die monatlichen Raten sind als Betriebsausgaben absetzbar, und das Auto geht nach der letzten Rate ins Betriebsvermögen über.

2. Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit

• Da das Fahrzeug als Sicherheit dient, bieten einige Anbieter den Mietkauf auch für Personen mit mittelmäßiger Bonität an.
• Im Gegensatz zu einem klassischen Kredit ist keine hohe Einmalzahlung erforderlich.

3. Autokäufer ohne hohe Anzahlung

• Wer keine große Anzahlung leisten kann oder will, aber dennoch ein Auto erwerben möchte, kann mit Mietkauf die Kosten verteilen.

4. Privatpersonen mit langfristigem Fahrzeugbedarf

• Im Gegensatz zum Leasing, bei dem das Fahrzeug zurückgegeben wird, bleibt das Auto nach Ende des Vertrags beim Käufer.
• Besonders sinnvoll für Personen, die ihr Fahrzeug über viele Jahre behalten möchten.

5. Käufer von Gebrauchtwagen

• Viele Händler bieten Mietkauf speziell für Gebrauchtwagen an, da diese oft nicht geleast werden können.
• Dadurch ist der Zugang zu einer Finanzierung für ältere Fahrzeuge möglich.

Der Mietkauf ist also ideal für Personen und Unternehmen, die ein Auto langfristig besitzen möchten, aber nicht sofort die volle Summe zahlen können oder keinen klassischen Kredit aufnehmen wollen.

Um ein günstiges Angebot für den Auto-Mietkauf zu finden, sollten Käufer mehrere Punkte beachten:

• Anbieter vergleichen: Verschiedene Banken, Autobanken und Händler bieten Mietkauf an – ein Vergleich der Zinssätze und Vertragskonditionen kann erhebliche Einsparungen bringen.

• Verhandlungsstrategie nutzen: Oft lassen sich günstigere Konditionen oder Zusatzleistungen (z. B. Wartungspakete) direkt beim Händler aushandeln.

• Gebrauchtwagen in Betracht ziehen: Der Mietkauf ist auch für Gebrauchtwagen verfügbar, die oft deutlich günstiger sind als Neuwagen.

• Laufzeit und Ratenhöhe optimieren: Eine kürzere Laufzeit reduziert die Gesamtkosten, während eine höhere Anzahlung die monatlichen Raten verringern kann.

• Effektiven Jahreszins prüfen: Statt nur auf die Monatsrate zu achten, sollte der effektive Jahreszins verglichen werden – dieser gibt die tatsächlichen Finanzierungskosten an.

• Sondertilgungen vereinbaren: Falls finanzielle Spielräume entstehen, können Sondertilgungen helfen, Zinsen zu sparen und den Vertrag schneller abzuschließen.

• Zusätzliche Gebühren vermeiden: Manche Verträge enthalten Bearbeitungsgebühren oder Abschlusskosten – es lohnt sich, diese kritisch zu hinterfragen.

Mit diesen Tipps lassen sich die Kosten beim Auto-Mietkauf reduzieren und ein finanziell vorteilhafter Vertrag abschließen.

Die Bonität gibt an, wie kreditwürdig eine Person oder ein Unternehmen ist. Sie wird von Banken, Finanzierungsanbietern und Autohändlern geprüft, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten. Eine gute Bonität signalisiert, dass der Kunde zuverlässig und finanziell stabil ist, während eine schlechte Bonität auf mögliche Zahlungsschwierigkeiten hindeutet.

Die Prüfung der Bonität erfolgt anhand verschiedener Faktoren:

• Einkommen: Regelmäßige und ausreichende Einkünfte sind essenziell für die Kreditwürdigkeit.

• Schufa-Score: Ein guter Schufa-Score (ab ca. 90%) erhöht die Chancen auf günstige Konditionen.

• Bestehende Kredite: Hohe laufende Verbindlichkeiten können die Bonität verschlechtern.

• Zahlungsverhalten: Pünktliche Zahlungen von Rechnungen und Krediten verbessern die Kreditwürdigkeit.

• Arbeitsverhältnis: Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis wird positiver bewertet als eine befristete oder selbstständige Tätigkeit.

Wie beeinflusst die Bonität die Konditionen beim Auto-Mietkauf?

Die Bonität wirkt sich direkt auf die Konditionen des Mietkaufs aus:

Gute Bonität:

• Niedrigere Zinssätze und bessere Vertragsbedingungen

• Höhere Wahrscheinlichkeit einer schnellen und unkomplizierten Genehmigung

• Möglichkeit, Sonderkonditionen wie geringere Anzahlung oder flexible Laufzeiten zu erhalten

Schlechte Bonität:

• Höhere Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten erforderlich

• Höheres Risiko einer Ablehnung durch den Finanzierungsgeber

• Mögliche Einschränkungen, z. B. eine längere Mindestlaufzeit oder höhere Anzahlung

Um die Chancen auf eine günstige Finanzierung zu erhöhen, sollten Interessenten frühzeitig ihre Bonität verbessern:

• Schufa-Selbstauskunft einholen: Vorab prüfen, ob falsche oder veraltete Einträge vorhanden sind.

• Bestehende Kredite reduzieren: Je weniger Schulden, desto besser die Bonitätsbewertung.

• Pünktliche Zahlungen sicherstellen: Offene Rechnungen und Ratenkredite stets fristgerecht begleichen.

• Nicht zu viele Finanzierungsanfragen stellen: Mehrere gleichzeitige Kreditanfragen können den Score negativ beeinflussen.

• Mitantragsteller oder Bürge hinzuziehen: Eine zweite kreditwürdige Person kann die Bonitätsbewertung verbessern.

Wenn die Bonität nicht für einen klassischen Mietkauf ausreicht, gibt es Alternativen:

• Höhere Anzahlung leisten: Dadurch sinkt das Finanzierungsrisiko für den Anbieter.

• Kredit mit einem Bürgen: Eine Person mit besserer Bonität kann als Sicherheit dienen.

• Spezialisierte Anbieter nutzen: Es gibt Finanzierungsanbieter, die sich auf Kunden mit schwacher Bonität spezialisiert haben.

• Gebrauchtwagen statt Neuwagen wählen: Günstigere Fahrzeuge bedeuten niedrigere Finanzierungssummen und weniger Risiko für den Anbieter.

Viele Automobilhersteller bieten ihren eigenen Mietkauf über herstellergebundene Banken an.

Beispiele sind:
• Volkswagen Financial Services (VW, Audi, Skoda, Seat) / BMW Bank (BMW, Mini) /Mercedes-Benz Bank / Ford Bank / Toyota Kreditbank

Vorteile:
• Häufig attraktive Sonderaktionen (z. B. 0%-Finanzierung oder Rabatte)

• Direkte Abwicklung beim Autohändler

• Integrierte Zusatzangebote wie Wartungspakete und Versicherungen

Nachteile:
• Bindung an die Marke und wenig Spielraum für Verhandlungen

• Oft höhere Zinsen als bei unabhängigen Banken

Für wen geeignet?
Wer ein Neufahrzeug oder ein junges Gebrauchtfahrzeug einer bestimmten Marke finanzieren möchte und Wert auf eine einfache Abwicklung legt.

Viele Banken und Finanzdienstleister bieten Mietkauf-Modelle an, unabhängig vom Fahrzeughersteller.

Bekannte Anbieter sind:
• Santander Consumer Bank / Targobank / Creditplus Bank / ING Deutschland

Vorteile:

• Große Auswahl an Fahrzeugen unabhängig von der Marke

• Oft günstigere Zinsen als bei Herstellerbanken

• Möglichkeit zur freien Verhandlung beim Autohändler

Nachteile:

• Separate Abwicklung erforderlich, nicht direkt beim Händler

• Bonitätsprüfung oft strenger als bei herstellergebundenen Banken

Für wen geeignet?

Ideal für Käufer, die sich nicht an eine Marke binden und sich die besten Konditionen am freien Markt sichern möchten.

Einige spezialisierte Unternehmen bieten Mietkauf-Lösungen für Unternehmen und Selbstständige an, darunter:

• ALD Automotive / Leasingspezialisten wie Sixt Leasing, LeasePlan / Grenke Leasing (besonders für Gewerbetreibende)

Vorteile:

• Speziell auf Firmenkunden zugeschnittene Angebote

• Flexible Laufzeiten und zusätzliche Services wie Wartung oder Versicherung

• Auch für Kunden mit geringerer Bonität möglich

Nachteile:

• Weniger Angebote für Privatkunden

• Oft höhere Gebühren für Zusatzleistungen

Für wen geeignet?

Besonders attraktiv für Selbstständige und Unternehmen, die ein Fahrzeug langfristig nutzen und steuerliche Vorteile mitnehmen möchten.

Moderne Finanzierungsplattformen ermöglichen den Vergleich von Mietkauf-Angeboten verschiedener Anbieter.

Beispiele sind:

• Smava / Check24 / Verivox / AutoScout24 Finanzierung

Vorteile:

• Schnell und einfach mehrere Angebote vergleichen

• Oft günstigere Zinssätze durch Bankenwettbewerb

• Flexible Laufzeiten und Vertragsbedingungen

Nachteile:

• Keine persönliche Beratung wie bei Banken oder Autohändlern

• Anbieterqualität kann variieren

Für wen geeignet?

Wer sich einen Überblick über den Markt verschaffen und das günstigste Mietkauf-Angebot finden möchte.

Viele größere Autohäuser bieten direkt Mietkauf-Optionen an, oft in Zusammenarbeit mit Banken oder Leasinggesellschaften.

Vorteile:

• Alles aus einer Hand: Kauf und Finanzierung direkt beim Händler

• Schnelle Abwicklung und oft Sonderkonditionen auf Gebrauchtwagen

• Möglichkeit der Verhandlung über Anzahlung und Ratenhöhe

Nachteile:

• Finanzierungsangebote nicht immer die günstigsten

• Manchmal höhere Zinsen als bei Direktbanken

Für wen geeignet?

Wer sein Wunschfahrzeug bei einem Händler gefunden hat und eine bequeme Finanzierungslösung sucht.

Fazit: Welcher Anbieter ist der richtige?

Die Wahl des richtigen Mietkauf-Anbieters hängt von individuellen Bedürfnissen ab:

• Herstellerbanken sind ideal für Markenfans, die ein Rundum-Sorglos-Paket suchen.

• Unabhängige Banken bieten oft bessere Zinsen und mehr Flexibilität.

• Leasing- und Finanzierungsanbieter sind besonders für Unternehmen und Gewerbetreibende attraktiv.

• Online-Vergleichsportale helfen dabei, die besten Konditionen zu finden.

• Autohändler mit Direktfinanzierung bieten eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung.

Ein gründlicher Vergleich der Konditionen, Zinssätze und Vertragsbedingungen ist essenziell, um das beste Mietkauf-Angebot zu finden. Besonders wichtig sind dabei die Laufzeit, Anzahlung, effektive Zinsen und die Bonitätsprüfung.

Der Auto-Mietkauf ist eine beliebte Finanzierungsoption, aber es gibt mehrere Alternativen, die je nach finanzieller Situation und individuellen Bedürfnissen besser geeignet sein können. Leasing ist eine attraktive Option für Unternehmen und Privatpersonen, die regelmäßig ein neues Fahrzeug fahren möchten, ohne sich um den Wiederverkaufswert kümmern zu müssen. Ein klassischer Autokredit bietet die Möglichkeit, das Fahrzeug in Raten zu finanzieren, wobei die Zinsen oft niedriger sind als beim Mietkauf, und das Auto sofort ins Eigentum übergeht.

Barkauf bleibt die günstigste Option, da keine Zinsen oder Gebühren anfallen, erfordert jedoch ausreichend liquide Mittel. Auto-Abos gewinnen ebenfalls an Beliebtheit, da sie eine flexible Nutzung mit einer monatlichen Pauschale ermöglichen, die oft bereits Wartung, Versicherung und Steuern abdeckt. Jede dieser Alternativen hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, sodass eine sorgfältige Abwägung der individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten entscheidend ist.

Der Mietkauf ist eine attraktive Alternative für Personen, die ihr Fahrzeug langfristig nutzen und schrittweise abbezahlen möchten. Besonders für Gewerbetreibende und Unternehmen kann diese Finanzierungsform vorteilhaft sein, da sie steuerliche Vorteile bietet und eine langfristige Investition darstellt.

Allerdings sollte jeder Interessent die Konditionen genau prüfen und vergleichen, um sicherzustellen, dass der Mietkauf die beste Option im Vergleich zu Leasing oder klassischer Finanzierung ist. Mit der richtigen Planung kann der Mietkauf eine sinnvolle und wirtschaftlich attraktive Lösung für den Fahrzeugerwerb sein.